5 sätt att ta bort sena betalningar från din kreditupplysning

Innehållsförteckning:

5 sätt att ta bort sena betalningar från din kreditupplysning
5 sätt att ta bort sena betalningar från din kreditupplysning

Video: 5 sätt att ta bort sena betalningar från din kreditupplysning

Video: 5 sätt att ta bort sena betalningar från din kreditupplysning
Video: Hur man bestrider en faktura 2024, Mars
Anonim

Eventuella sena betalningar som anges i din kreditrapport kommer att sänka din kreditpoäng, vilket kan göra det svårare för dig att få lån, inteckning, försäkring och till och med ett jobb. Lyckligtvis finns det steg du kan vidta för att ta bort den sena betalningen från din historik och reparera din kredit. Kontrollera först dina poster för att ta reda på om avgiften är ett misstag eller legitimt. Om du verkligen missade en betalning kan du vädja till dina fordringsägare om att ta bort betalningen. Om du upptäcker att du betalat räkningen kan du bestrida avgiften med kreditbyråerna. I båda fallen kommer du snart att fixa din kreditupplysning.

Steg

Metod 1 av 5: Utredning och bevis

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 1
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 1

Steg 1. Få en kopia av din kreditupplysning genom att kontakta de tre rapporteringsorganen

Om din kreditpoäng sjunker eller du misstänker att en sen betalning registreras på din poäng, börja sedan med att få din fullständiga kreditrapport. Begär en rapport från alla tre kreditupplysningsföretag: TransUnion, Equifax och Experian. Du kan göra detta genom att ringa 1-877-322-8228, eller genom att besöka deras webbplats på annualcreditreport.com. Du måste ange ditt namn, personnummer, adress och födelsedatum.

Du får en gratis kopia av din kreditupplysning var 12: e månad. Du får också en kopia om du har nekats ett lån eller kredit, är arbetslös och söker jobb eller blivit utsatt för bedrägeri eller identitetsstöld

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 2
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 2

Steg 2. Identifiera sena betalningar på varje kreditupplysning

När du har fått dina rapporter, gå igenom var och en mycket noggrant. Kontrollera om det finns några fel eller eventuella problem som kan skada din kreditpoäng. Om du hittar något, skriv ner datum, debiteringsbelopp och borgenär för att starta din överklagandeprocess. Några saker att se upp för är:

  • Betalningar markerade sent att du vet att du har betalat, räkningar listade två gånger, räkningar mer än 7 år gamla, öppna kreditlinjer eller konton som du tror att du har stängt och felaktiga kreditgränser.
  • De tre kreditrapporterna kanske inte är exakt samma. Det är normalt att vissa byråer rapporterar mer än andra.
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 3
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 3

Steg 3. Kontrollera dina kontoutdrag om du betalat räkningen

Om det finns en sen betalning markerad i din kreditupplysning, kontrollera sedan dina bankposter om du har betalat den. Ditt uttalande ska visa ett datum då du betalade. Om du hittar betalningen på ditt kontoutdrag har du ett bra argument för att bestrida avgiften med kreditbyrån.

  • Det är enkelt att kontrollera dina kontoutdrag med nätbank. Om du inte har tillgång online kan du ringa din bank för att få ett fullständigt konto och en betalningshistorik.
  • Det är också möjligt att du får reda på att du verkligen missade en betalning. I det här fallet är det ett bra alternativ att skicka bort ett goodwill -brev till din borgenär.
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 4
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 4

Steg 4. Anmäl bedrägeri eller identitetsstöld till banken och FTC för att eliminera avgiften

Det är tyvärr alltid en möjlighet att sena betalningar beror på bedrägeri. Om du inte kan verifiera betalningar i din rapport kan du ha blivit utsatt för identitetsstöld. Rapportera bedrägeriet till kreditbyrån, din bank och Federal Trade Commission omedelbart för att förhindra ytterligare skada på din kredit. Om detta verkligen var en bedräglig avgift kommer den att tas bort från ditt kreditregister.

  • Om du vet vem som stal din identitet kan du också polisanmäla bedrägeriet.
  • Några bedrägeriröda flaggor att hålla utkik efter inkluderar adresser eller namn på din kreditupplysning som du inte känner igen, konton som du inte äger, betalningar till företag du inte känner igen eller betalningar som du inte kan verifiera.

Metod 2 av 5: Goodwill Letters för borgenärer

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 5
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 5

Steg 1. Tacka borgenären och beskriv anledningen till brevet

Om du har en bra historia med din fordringsägare kan de vara villiga att arbeta med dig och bli av med avgiften. Börja med att tacka din fordringsägare för deras service och ange att du har varit en bra kund under en tid. Se också till att ditt brev är ett goodwillbrev och inte ett tvistbrev så att de förstår vad som händer.

  • Till exempel,”Till vem det kan gälla, jag har varit en lojal kund i över fem år, och jag vill först tacka dig för dina tjänster genom åren. Jag skriver för att be om att en goodwilljustering görs på mitt konto. Detta är inte en tvist om kreditupplysningens riktighet.”
  • Du kan också skriva ett mejl istället för ett brev om du har borgenärens kontaktuppgifter. Följ samma steg för ett goodwillbrev.
  • Om du inte har en bra historia med borgenären, kommer ett goodwill -brev sannolikt inte att fungera. I det här fallet måste du ringa och förhandla om en borttagning.
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 6
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 6

Steg 2. Förklara orsakerna till den sena betalningen

Erkänn att försenad betalning är ditt fel, men att vissa omständigheter hindrade dig från att betala i tid. Förklara vad som hände så att företaget kan sympatisera med dig. Undvik att använda ursäkten "Jag glömde".

Till exempel,”Under den tid då den försenade betalningen inträffade blev jag sjukhus på grund av en sjukdom. Tyvärr fick det mig att tappa jobbet och jag kunde inte betala i tid.”

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 7
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 7

Steg 3. Inkludera anledningen till att du vill att den sena betalningen ska tas bort

Om du behöver förbättra din kreditpoäng för att kvalificera dig för ett bil- eller inteckningslån, inkludera detta i brevet. Om du har ett befintligt lån med hög ränta är det också en legitim anledning att vilja refinansiera ditt lån för att förbättra din kreditpoäng.

Till exempel,”Jag är på väg att börja köpa en ny bil. När jag granskade mina lånealternativ meddelade låneansvarig mig att den försenade betalningen hindrade mig från att dra fördel av låga räntor."

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 8
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 8

Steg 4. Påminn kreditgivaren om att du gjorde konsekventa betalningar

Att påpeka att du gjorde konsekventa betalningar innan den sena betalningen inträffade kan hjälpa till att påverka kreditgivarens åsikt till din fördel. Dessutom, om du har gjort konsekventa betalningar sedan den sena betalningen inträffade, påpeka också detta.

Till exempel, "När jag väl övervann min sjukdom kunde jag hitta ett nytt jobb. Jag har gjort konsekventa utbetalningar sedan dess. Jag vill också notera att jag hade gjort konsekventa betalningar före min sjukdom. Eftersom jag har en vacker konsekvent rekord, jag ber dig att snälla ge mig en andra chans och ta bort den sena betalningen från mitt konto.”

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 9
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 9

Steg 5. Avsluta brevet med att tacka dem för deras tid igen

Behåll en vänlig ton, även om du tror att det var något fel. Erbjud dig också att svara på eventuella frågor som de har eller tillhandahålla eventuella underlag som kan hjälpa dem att avgöra.

Till exempel”Tack för din tid och omtanke. Jag uppskattar det verkligen. Kontakta mig gärna för ytterligare dokumentation som kan hjälpa dig att nå ett positivt resultat.”

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 10
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 10

Steg 6. Skicka brevet till företagets kundtjänstadress

Oavsett om din borgenär är en bank eller privat långivare, skicka brevet till den rekommenderade kundtjänstadressen. På så sätt vet du att din begäran kommer att hamna i rätt händer.

  • Se till att du begär en "begäran om returkvitto". På så sätt kan du hålla reda på vad kreditgivaren fick för dina poster.
  • Du kan också skicka detta som ett e -postmeddelande till långivarens e -postadress.
Ta bort sena betalningar från din kreditupplysning Steg 11
Ta bort sena betalningar från din kreditupplysning Steg 11

Steg 7. Uppföljning om du inte hör av dig inom några veckor

Uthållighet kan hjälpa ditt fall. Om det går några veckor och du inte har hört något från långivaren, försök ringa eller mejla för att se om de fått ditt brev. Detta kan påminna dem om att titta på ditt fall.

Var beredd att väcka talan igen när du kontaktar långivaren. Påminn dem om att du har varit en bra kund och gjort ett ärligt misstag under en hård tid. Detta kan drabba dem

Metod 3 av 5: Telefonförhandling

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 12
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 12

Steg 1. Kontakta din borgenärs kundservice

Besök webbplatsen för den borgenär du är i skuld till. Ring kundtjänstnumret. Förklara för representanten att du vill prata med någon om en försenad betalning på ditt konto. De kommer antingen att överföra ditt samtal eller ge dig kontohanterarens information.

  • Ett kundtjänstnummer finns vanligtvis längst ner på webbsidan.
  • Den första personen du pratar med är förmodligen bara en kundtjänstrepresentant som inte kommer att kunna göra någon ändring av din kredithistorik. Du måste specifikt be om en chef eller någon med behörighet att göra ändringen.
  • Det är mycket viktigt att vara artig och artig med alla du pratar med. Representanter är mycket mer villiga att arbeta med artiga människor istället för oförskämda människor. Det är definitivt förståeligt att känna sig stressad, men ta inte ut det på de du pratar med.
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 13
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 13

Steg 2. Berätta för borgenären om alla svårigheter som orsakade dina sena betalningar

Nödsituationer händer, och vissa borgenärer är villiga att arbeta med dig i dessa fall. Var noga med att nämna eventuella problem som du stött på, till exempel en sjukdom, naturkatastrof, arbetsförlust eller andra ekonomiska svårigheter. Borgenären kan vara mer villig att göra ett undantag för dig och ta bort den försenade betalningen.

  • Vissa borgenärer har svårigheter med människor som har upplevt dessa problem. Du kan förhandla om en lägre ränta eller engångsbelopp för att tillgodose din skuld med dessa planer.
  • I framtiden är det alltid bäst att kontakta din borgenär omedelbart om du upplever en svårighet. På så sätt kan de arbeta med dig direkt från fladdermusen istället för att vänta tills du har hamnat efter.
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 14
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 14

Steg 3. Registrera dig för automatiska betalningar

Många borgenärer kommer överens om att ta bort en försenad betalning om du registrerar dig för automatiska betalningar i utbyte mot borttagningen. Låt borgenären veta att du har medel, som ett stabilt jobb, för att kvalificera dig för automatiska betalningar.

Denna metod fungerar bra om du bara har 1 eller 2 försenade betalningar på ditt konto

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 15
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 15

Steg 4. Erbjud dig att betala av saldot

Berätta för borgenären att du är villig att betala av hela eller delar av skulden i utbyte mot borttagande av sena betalningar. Om borgenären samtycker, se till att begära avtalet skriftligen.

Om du har en betalning som är mer än 120 dagar försenad kanske den här metoden inte fungerar

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 16
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 16

Steg 5. Ange att du stänger ditt konto om borgenären inte kan arbeta med dig

I slutändan vill borgenärer ditt företag, så risken att förlora en kund kan göra dem mer villiga att arbeta med dig. Som en sista utväg kan du alltid hota med att avsluta ditt konto med den här borgenären och hitta en annan. Detta kan ge dem en push att göra några undantag för att behålla dig som kund.

  • Fortsätt att vara vänlig och artig om du tar denna väg. Säg något i stil med "Tyvärr, om du inte kan göra något för att hjälpa mig måste jag hitta en annan borgenär att arbeta med." Var lugn och skrika inte.
  • Observera att detta kanske bara fungerar om du var en bra kund. Om du har en dålig kredithistorik med den här borgenären kanske de inte är ledsna att se dig lämna.

Metod 4 av 5: Onlinetvister för felaktiga avgifter

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 17
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 17

Steg 1. Gå till tvistesidan för var och en av de större kreditbyråerna

De tre stora kreditupplysningsföretagen, Equifax, TransUnion och Experian, har alla tvistflikar på sina webbplatser. Om du har bevis för att den försenade betalningen är ett misstag eller bedrägeri, gå till dessa sidor och gör en tvist med var och en av rapporteringsorganen för att få bort den.

  • Equifax:
  • Transunion:
  • Experian:
  • Observera att detta alternativ endast är lämpligt om du tror att den sena avgiften är ett misstag eller bedrägeri. Om det faktiskt finns en sen betalning på din post, måste du kontakta långivaren istället för rapporteringsbyråerna.
Ta bort sena betalningar från din kreditupplysning Steg 18
Ta bort sena betalningar från din kreditupplysning Steg 18

Steg 2. Skapa ett konto hos rapporteringsbyrån om du inte har ett

För att skicka en tvist måste du göra ett konto hos varje rapporteringsbyrå. Klicka på alternativet för att skapa ett konto och fyll i den information som krävs, till exempel ditt namn och kontaktinformation. Skapa ett lösenord och sedan är ditt konto komplett.

Om du redan har ett konto kan du bara logga in normalt

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 19
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 19

Steg 3. Välj avgiften som du vill bestrida

När du är inne på ditt konto väljer du alternativet för att öppna en tvist. En lista över sena betalningar på din post bör dyka upp. Välj avgiften som du vill bestrida.

  • Om du vill bestrida flera sena betalningar måste du förmodligen välja var och en separat.
  • Den specifika processen för att välja och lämna in tvister kan vara olika för varje byrå. Följ anvisningarna för var och en och kontakta kundtjänst om du har problem.
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 20
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 20

Steg 4. Förklara orsaken till tvisten

När du gör dina val kommer du förmodligen att bli ombedd att lämna information om tvisten. Förklara varför du tror att avgiften är ett misstag och bör tas bort. Nämn relevanta bevis du har, som bevis på att du betalat räkningen eller identitetsstöld.

Det kan också finnas en rullgardinsmeny för att ytterligare kategorisera din tvist. Välj det alternativ som matchar din tvist närmast

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 21
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 21

Steg 5. Ladda upp alla bevis du har som bevisar felet

Vissa rapporteringsbyråer ger dig en sektion för att ladda upp underlag. Detta hjälper dig att bevisa ditt fall, så skanna in alla bevis du har och ladda upp det med din tvist.

  • Relevanta dokument är kontoutdrag som visar att du betalat räkningen, brev från din borgenär som säger att räkningen har betalats eller andra dokument som bevisar att betalningen ska tas bort.
  • Ringa in delar av dokumenten som styrker ditt påstående. Till exempel är datumet för en betalning relevant för ditt fall.
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 22
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 22

Steg 6. Skicka tvisten och låt byrån behandla den

När du har fyllt i allt, granska det noggrant. När du är nöjd med att du har lämnat så mycket information du kan trycker du på "Skicka". Nu är det upp till byråerna att behandla din tvist och svara.

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 23
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 23

Steg 7. Vänta cirka 30 dagar tills byråerna svarar

I de flesta fall tar det cirka 2-4 veckor innan kreditbyråerna behandlar och granskar din fordran. Under den tiden kommer de att kontakta långivarna och se om den sena betalningen är korrekt eller inte. Om de upptäcker att rapporten var ett misstag kommer de att rätta till den. När de är klara svarar de dig med domen.

  • Enligt lag måste byråerna skicka ett meddelande om kreditkorrigering till alla som du ber dem om. Om du till exempel försökte få lån eller hyra en lägenhet kan du be dem skicka en rapport till långivaren och hyresvärden för att bevisa att avgiften var ett misstag.
  • Om byrån upptäcker att avgiften var legitim men du fortfarande inte håller med kan du begära att ett meddelande om tvist läggs till i din rapport. På så sätt kommer personer som ser rapporten att se att du håller på att utmana debiteringen.
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 24
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 24

Steg 8. Klaga till CFPB om byråerna inte samarbetar

Om du av någon anledning känner att kreditbyråerna inte hanterar din begäran eller ställer dig på sidan trots dina bevis, kan du officiellt klaga till den amerikanska regeringens konsumentskyddskontor. De kan granska tvisten och se om du behandlas orättvist. Om de håller med om ditt påstående kan de beordra myndigheterna att ta bort avgiften.

  • För att lämna in ett CFPB -klagomål, besök https://www.consumerfinance.gov/complaint/ och fyll i nödvändig information.
  • I de flesta fall kan CFPB återkomma till dig inom 15 dagar.

Metod 5 av 5: Mail-In-tvister

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 25
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 25

Steg 1. Skriv ett tvistbrev för sena betalningar som du tror är ett misstag

Skriv ditt fullständiga namn och nuvarande adress högst upp i brevet. Skriv ett brev som är enkelt och sakligt. Identifiera varje bestridet post i rapporten och orsakerna till varför du bestrider informationen. Begär sedan att det omtvistade objektet ska tas bort eller korrigeras. Innan du skickar brevet, gör en kopia av det för dina poster.

Till exempel,”Till vem det kan gälla, jag skriver till dig för att bestrida informationen om min rapport. Den sena Amazon -betalningen är ett fel eftersom jag betalade den i tid. Jag ber att objektet ska raderas från mitt konto. Bifogad är min rapport med de omtvistade artiklarna inringade, liksom mitt kontoutdrag som stöder min ståndpunkt. Granska informationen och rätta till felet så snart som möjligt.”

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 26
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 26

Steg 2. Inkludera kopior av stödmaterial för att bevisa ditt fall

Inkludera en kopia av din kreditupplysning med den omtvistade varan inringad i rött. Inkludera kopior av betalningsuppgifter från din bank, domstolshandlingar och allt annat material som stödjer ditt ärende.

Se till att inkludera kopior av originaldokumenten istället för originaldokumenten

Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 27
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 27

Steg 3. Skicka brevet och dokumenten via certifierad post

Skicka ditt brev och styrkande handlingar till varje rapporteringsbyrå. Var noga med att begära en "returkvitto begärd" tjänst. På så sätt kan du hålla reda på vad kreditrapporteringsbyrån fått. Följande är adresserna för varje byrå:

  • Experian, P. O. Box 2002, Allen, TX 75013
  • TransUnion, Baldwin Place, P. O. Box 2000, Chester, PA 19022
  • Equifax Information Services, LLC, P. O. Box 740256, Atlanta, GA 30374
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 28
Ta bort sena betalningar från din kreditrapport Steg 28

Steg 4. Vänta cirka 30 dagar på svar

Krediteringsbyråer måste utreda ditt ärende inom 30 dagar. Om verifieringen visar att felet i din rapport var giltigt måste de ta bort den och uppdatera din information. Byrån skickar dig ett skriftligt brev med resultaten och gratis kopia av en uppdaterad rapport om ändringar gjordes.

Om byrån inte kan verifiera informationens riktighet i din rapport kommer de att ta bort den

Tips

  • Närhelst du får ett avtal från en borgenär eller en anmälningsbyrå, skicka det skriftligt. Du kan behöva detta om tvisten inte är löst.
  • Borgenärer eller kreditinstitut är mer benägna att ställa upp med dig om du håller koll på dina betalningar normalt. De är mycket mer villiga att se den sena betalningen som ett ärligt misstag i det här fallet. Detta är en bra anledning att hålla din kredit i så bra form som möjligt.
  • Om du behöver hjälp kan du alltid anlita en kreditrådgivare för att förhandla med borgenärerna åt dig. Det här är proffs som vet rätt saker att säga, så de kan bli mer framgångsrika än du om du inte är säker på vad du ska göra.

Rekommenderad: