Standard på dina studielån? 3 lösningar för att fixa det snabbt

Innehållsförteckning:

Standard på dina studielån? 3 lösningar för att fixa det snabbt
Standard på dina studielån? 3 lösningar för att fixa det snabbt

Video: Standard på dina studielån? 3 lösningar för att fixa det snabbt

Video: Standard på dina studielån? 3 lösningar för att fixa det snabbt
Video: Bruken som byggde Sverige – Avsnitt 3: Nyhammar 2024, Mars
Anonim

Om du försöker hänga med i flera olika studielån kan det vara lätt för en att glida igenom sprickorna. Innan du vet ordet av inser du att du har studielån som standard. Du kan alltid få det ur standard genom att betala av lånet i sin helhet, men det är vanligtvis inte ett realistiskt alternativ. Använd istället ett federalt program för att få dina lån ur standard inom några månader. Dessa program erbjuder överkomliga månatliga betalningar som tar hänsyn till dina inkomster och utgifter.

Steg

Metod 1 av 3: Att ingå ett lånrehabiliteringsavtal

Använd det här alternativet om dina lån är som standard eftersom du inte hade råd att göra de betalningar som din låntjänare ursprungligen upprättade, eller om dina löner garneras för betalningar på ett studielån som inte har betalats ut.

Ta bort studielån från standardsteg 1
Ta bort studielån från standardsteg 1

Steg 1. Kontakta din lånetjänst så snart som möjligt

Många olika företag hanterar återbetalning och samlingar för federala lån. Om du har ett lån som standard är det värsta du kan göra att undvika dem. Ta några djupa andetag och ring deras kundtjänstnummer. Erkänn att du har ett lån i förfall och fråga om lånrehabilitering, vilket ger dig en överkomlig betalningsplan för att dra ditt lån ur standard.

  • Om du inte är säker på vem din låntjänare för närvarande är, logga in på ditt Federal Student Aid-konto på https://studentaid.gov/fsa-id/sign-in/landing, klicka sedan på "Visa lånetjänstinformation" för att få kontaktinformation.
  • Om du inte känner till ditt FSA-ID, ring Federal Information Aid Information Center (FSAIC) på 1-800-433-3243.
Ta bort studielån från standardsteg 2
Ta bort studielån från standardsteg 2

Steg 2. Ge din lånestjänst information om din inkomst

Vanligtvis kommer din låneföretag att be om den justerade bruttoinkomsten som du rapporterade på din senaste skattedeklaration - det här är din totala inkomst minus tillåtna krediter, till exempel för studielån eller pensioner. De kommer att ansluta denna information till en formel för att avgöra hur mycket du betalar varje månad för att rehabilitera ditt lån.

  • Om din inkomst har minskat sedan din senaste skattedeklaration, meddela din låntjänare. Vanligtvis kommer de att be om dokumentation av din nuvarande inkomst och använda det för att beräkna din månatliga betalning.
  • Om du är arbetslös, meddela din låntjänare. De brukar fråga dig om hur du betalar dina räkningar. Om du får arbetslöshet, meddela dem hur många veckors arbetslöshet du kan samla in.
Ta bort studielån från standardsteg 3
Ta bort studielån från standardsteg 3

Steg 3. Ta reda på ditt månatliga betalningsbelopp från din låntjänst

Efter att ha tittat på din inkomst beräknar din låntjänst din månatliga betalning. Beroende på din inkomst kan denna betalning vara så låg som $ 5.

  • För rehabiliteringsformeln beräknar din låntjänare 150% av den tillämpliga fattigdomsnivån och drar sedan den från din inkomst. Skillnaden är din diskretionära inkomst. Din låntjänare tar sedan 15% av din diskretionära inkomst och delar det beloppet med 12 för att få din månatliga betalning.
  • Den federala regeringen bestämmer en fattigdomsnivå som varierar beroende på var du bor och hur många människor som finns i din familj (du, din make och personer som får mer än hälften av sitt stöd från dig).
Ta bort studielån från standardsteg 4
Ta bort studielån från standardsteg 4

Steg 4. Gör minst 9 månatliga betalningar för att få ditt lån från standard

Gör dina betalningar inom 20 dagar efter förfallodagen över 10 månader. Du kan missa en månadsbetalning och ändå dra dina lån ur standard.

  • Om din lön försämras kan du få hävningsordern hävd efter att ha gjort 5 rehabiliteringsbetalningar. Ring din låntjänare omedelbart efter att du gjort den femte betalningen och påminn dem om att få ordern upphävd.
  • Du får bara rehabilitera ett lån en gång, så se till att du kan betala. Om du misslyckas kommer dina lån att fortsätta vara standard och du kommer inte att kunna använda rehabiliteringsalternativet igen.
  • Om du är orolig för din förmåga att göra månatliga betalningar till det belopp som din låntjänare beräknade, berätta för dem att du vill ha en alternativ månadsbetalning. Du måste göra lite mer arbete, men du kan också sluta med en betalning som du faktiskt har råd med. Gör samma sak om du gör några betalningar och sedan förändras din situation. Oavsett vad du gör, håll kontakten med din lånetjänst och låt dem veta vad som händer i ditt liv.
Ta bort studielån från standardsteg 5
Ta bort studielån från standardsteg 5

Steg 5. Välj en inkomstdriven återbetalningsplan efter att du har rehabiliterat dina lån

När du har slutfört rehabiliteringsprogrammet anses dina lån inte längre vara i standard. Inkomstdrivna återbetalningsplaner ger dig vanligtvis månatliga betalningar som liknar de rehabiliteringsbetalningar du gjort. Den federala regeringen avbryter eventuell återstående skuld efter 20 eller 25 år.

  • Det finns flera olika inkomstdrivna återbetalningsplaner tillgängliga, varav några kan resultera i en lägre månadsbetalning än andra. Prova lånesimulatorn på https://studentaid.gov/loan-simulator/ för att välja den bästa planen för att möta dina behov.
  • Din månatliga betalning på en inkomstdriven återbetalningsplan kan vara så låg som $ 0, beroende på din inkomst. Även om du inte tekniskt betalar någonting med en månatlig betalning på $ 0, får du fortfarande kredit för att betala lånet enligt överenskommelse.
  • Normalt, om du betalar lägre månatliga betalningar, tar det längre tid för dig att betala av dina lån och du kommer att betala mer i ränta. Men taket på antalet år du måste betala betyder att du inte behöver oroa dig för detta.

Metod 2 av 3: Begär en alternativ rehabiliteringsbetalning

Använd det här alternativet om du inte realistiskt har råd med betalningen som ursprungligen beräknades i ett lånrehabiliteringsavtal. Om dina utgifter är högre än genomsnittet kan du få en lägre rehabiliteringsersättning.

Ta bort studielån från standardsteg 6
Ta bort studielån från standardsteg 6

Steg 1. Skriv upp en månadsbudget för ditt hushåll

Formeln som din låneleverantör använder för att beräkna din rehabiliteringsbetalning resulterar i en överkomlig månadsbetalning för de flesta. Men om du har kostnader utöver normen kanske den formeln inte fungerar för dig. Att skapa en budget hjälper dig att ta reda på vart dina pengar tar vägen. Om du har extraordinära utgifter kan du få en lägre betalning. Följande kategorier av utgifter som din låntjänare överväger:

  • Mat
  • Bostäder (hyra eller inteckning, plus hyresgäster eller hemförsäkring)
  • Verktyg
  • Grundläggande kommunikation (telefon, internet)
  • Nödvändig medicinsk/tandläkare
  • Nödvändig försäkring (hälsa, liv)
  • Transport (bilbetalningar, bilförsäkring, registrering, gas/olja, underhåll)
  • Barn/vård
  • Nödvändigt barn/makarstöd
  • Andra studielånbetalningar (för andra federala eller privata lån)
Ta bort studielån från standardsteg 7
Ta bort studielån från standardsteg 7

Steg 2. Berätta för din lånetjänst att du vill ha en alternativ betalning

Ring din låntjänare och berätta att du inte har råd med den rehabiliteringsbetalning som de ursprungligen beräknade och du vill ta reda på om du är berättigad till en alternativ betalning. De ger dig ett formulär att fylla i med information om ditt hushålls storlek och dina månatliga utgifter.

  • Du kan också ladda ner formuläret på https://studentaid.gov/app/formLibrary.action om du vill titta på det i förväg.
  • För hushållsstorlek, inkludera bara dig själv och din make (om du är gift), plus alla som bor tillsammans med dig som får mer än hälften av deras stöd från dig. Till exempel, om du är gift och har 2 barn, är din hushållsstorlek 4. Å andra sidan, om du är gift och ni två bor med en sambo som försörjer sig själva, skulle din hushållsstorlek vara 2.
Ta bort studielån från standardsteg 8
Ta bort studielån från standardsteg 8

Steg 3. Ge din lånestjänst dokumentation om dina utgifter

Om du bor i USA behöver du vanligtvis inte dokumentera mycket av dina utgifter - men din låntjänare har rätt att be om dokumentation. Om du inte tillhandahåller tillräckligt med dokument för att bevisa de utgifter som du listade i formuläret tar din låntjänare inte hänsyn till de andra utgifterna när du beräknar ditt betalningsbelopp.

  • Godkänd dokumentation finns i instruktionerna för formuläret. I allmänhet behöver du ett officiellt formulär som genereras av ett företag. Till exempel, om du påstod att du hade en bilbetalning på $ 300 i månaden, kan du använda en ny faktura från din långivare för att bevisa ditt betalningsbelopp.
  • Om din låntjänare ber om dokumentation ger de dig också en tidsfrist. Om du har problem med att skaffa nödvändig dokumentation inom tidsfristen, kontakta din låneserviceföretag och förklara uthålligheten. De kanske är villiga att ge dig lite extra tid.
Ta bort studielån från standardsteg 9
Ta bort studielån från standardsteg 9

Steg 4. Skriv ett skriftligt rehabiliteringsavtal

Inom 15 dagar efter att du lämnat in begärd dokumentation kommer din låneleverantör att meddela dig vad ditt alternativa månatliga betalningsbelopp är. Om du tror att betalningen är genomförbar, kommer de att ge dig ett avtal om att logga in där du lovar att göra betalningarna för att rehabilitera dina studielån som är förfallna.

Om du är gift måste din make också underteckna försoningsavtalet. Det betyder inte att de är ansvariga för att betala dina lån - det är helt enkelt ett erkännande av att deras ekonomiska information beaktas vid beräkningen av din månatliga betalning

Ta bort studielån från standardsteg 10
Ta bort studielån från standardsteg 10

Steg 5. Gör dina rehabiliteringsbetalningar enligt överenskommelse

Precis som med ett vanligt rehabiliteringsavtal ansvarar du för att göra 9 månatliga betalningar på 10 månader. Den enda skillnaden är att dina betalningar kommer att vara för den lägre alternativa betalningen du gick med på - inte den ursprungliga rehabiliteringsbetalningen. Var och en av dessa betalningar måste vara inom 20 dagar efter den förfallodag som din låntjänst har fastställt. Dina lån är vanliga när du gör den sista betalningen.

  • Om din ekonomiska situation förändras och du inte längre har råd med de betalningar som du gick med på, ring din låntjänst så snart som möjligt. Du kommer sannolikt att behöva ge dem dokumentation om ändringen, men de kommer att samarbeta med dig för att beräkna din betalning igen.
  • Kontakta din låntjänst om betalningsalternativ innan du slutför rehabiliteringsprogrammet. Om du inte startar ett nytt inkomstbaserat återbetalningsprogram kan ditt månatliga betalningsbelopp skjuta i höjden efter att du rehabiliterat dina lån och du kommer direkt tillbaka dit du började.

Metod 3 av 3: Konsolidera dina lån

Använd det här alternativet om du har flera studielån och kämpar för att hänga med i dem, eller om inte alla dina studielån är standard. Konsolidering sammanfogar alla dina lån till ett enda lån med en ränta och en enda månadsbetalning.

Ta bort studielån från standardsteg 11
Ta bort studielån från standardsteg 11

Steg 1. Kontrollera om det finns en dom mot dig för dina förfallna lån

I allmänhet kan du inte konsolidera dina lån om det finns en inkasso -dom mot dig eller dina löner garneras för att betala lånen. För att konsolidera dina lån i dessa fall måste du först döma domen eller upphäva förordnandet, som båda är svåra och komplexa juridiska processer. Tala med en advokat om du vill få en dom avkallad så att du kan konsolidera dina lån.

  • Du kan inte heller konsolidera några statliga eller privata lån som inte är federalt garanterade.
  • Om du får din lön garnerad kan du ange en rehabiliteringsplan för att häva garneringsordern. Detta kräver emellertid i huvudsak 2 lånebetalningar under 5 månader i rad (det garnerade beloppet plus en rehabiliteringsbetalning). Till exempel, om $ 50 garneras från dina två veckors lönecheckar och din rehabiliteringsbetalning är $ 5, skulle du behöva göra den $ 5 -betalningen i 5 månader medan totalt $ 100 i månaden samtidigt garneras.
Ta bort studielån från standardsteg 12
Ta bort studielån från standardsteg 12

Steg 2. Hämta ditt FSA -ID

För att fylla i lånekonsolideringsansökan behöver du det användarnamn och lösenord som du normalt använder på Federal Student Aid (FSA): s webbplats. Eftersom du har fått studielån bör du redan ha ett av dessa. Om du inte kommer ihåg det, klicka på länken "Glömt mitt användarnamn" eller "Glömt mitt lösenord" på inloggningssidan för att komma åt informationen du behöver.

Om du av någon anledning aldrig har haft ett FSA -ID kan du också skapa ett konto på samma sida

Ta bort studielån från standardsteg 13
Ta bort studielån från standardsteg 13

Steg 3. Titta på dina lån för att avgöra om konsolidering är rätt för dig

Konsolidering kan vara ett bra sätt att få bort dina studielån. Det är särskilt bekvämt om du råkar ha olika lån med olika servicetjänster eftersom du bara behöver oroa dig för att göra en betalning varje månad. Konsolidering är dock inte rätt för alla. Du kanske inte vill konsolidera om:

  • Du betalar alla nuvarande lån under en inkomstbaserad återbetalningsplan. Du förlorar kredit för alla betalningar som görs mot förlåtelse.
  • Dina nuvarande lån har ränterabatter, huvudrabatter eller avbokningsförmåner.
  • Du betalar mot offentlig tjänsteförlåtelse.
Ta bort studielån från standardsteg 14
Ta bort studielån från standardsteg 14

Steg 4. Fyll i ansökan om direktkonsolidering

Gå till https://studentaid.gov/app/launchConsolidation.action för att slutföra onlineapplikationen. Förutsatt att du har all information du behöver nära till hands, bör det inte ta dig mer än 30 minuter. Ta ihop följande saker innan du börjar:

  • Personlig information, inklusive din permanenta postadress, e -postadress, telefonnummer och den bästa tiden att nå dig
  • Finansiell information, inklusive information om var och en av de lån du vill konsolidera, din låntjänare och den justerade bruttoinkomsten du rapporterade om din senaste inkomstdeklaration
Ta bort studielån från standardsteg 15
Ta bort studielån från standardsteg 15

Steg 5. Ge dokumentation av din inkomst för inkomstdriven återbetalning

I allmänhet behöver du din justerade bruttoinkomst från din senaste skattedeklaration. Om du fyller i din ansökan online kan FSA -webbplatsen kontakta IRS för att verifiera den information du tillhandahåller.

  • Om du inte vill använda den justerade bruttoinkomsten som du rapporterade på din senaste deklaration eftersom din inkomst har förändrats avsevärt kan du fortfarande fylla i och skicka in din ansökan online. När du har skickat in din ansökan får du instruktioner om hur du skickar in din inkomstdokumentation.
  • Om du inte vill starta en inkomstdriven återbetalningsplan direkt kan du istället göra tre vanliga månatliga betalningar. Men när du har gjort dessa betalningar måste du fortfarande välja en inkomstdriven återbetalningsplan, så det är mer meningsfullt att bara välja en från början.
Ta bort studielån från standardsteg 16
Ta bort studielån från standardsteg 16

Steg 6. Be din make att underteckna din ansökan om du är gift

Om du är gift kommer beloppet för din inkomstbaserade betalning att baseras på både din och din makes inkomst. Din make måste underteckna konsolideringsansökan för att verifiera sin inkomst.

  • Om du och din make inte lämnar in skatt tillsammans måste din make också tillhandahålla den justerade bruttoinkomsten som de rapporterade om sin senaste deklaration.
  • Att underteckna din ansökan betyder inte att din make är skyldig att betala dina lån. Deras underskrift verifierar helt enkelt deras inkomst.
  • Om din make vill signera ansökan elektroniskt måste de skapa sitt eget FSA -ID. Att skapa sitt ID ger dem inte tillgång till någon av dina studielånsuppgifter, det tillåter bara regeringen att verifiera sin identitet så att de kan skriva under elektroniskt.
Ta bort studielån från standardsteg 17
Ta bort studielån från standardsteg 17

Steg 7. Skicka in din ansökan till utbildningsdepartementet

Om du har fyllt i och signerat din ansökan elektroniskt kan du skicka in den med ett klick på en knapp. Om du hellre vill skicka in det kan du också skriva ut din ifyllda ansökan och skicka den till adressen som anges i programmet.

Om du skickar in din ansökan tar det vanligtvis längre tid att bearbeta. Om du redan har lån som standard är det bättre att skicka in din ansökan online så att konsolideringen träder i kraft så snabbt som möjligt

Ta bort studielån från standardsteg 18
Ta bort studielån från standardsteg 18

Steg 8. Kontakta din lånetjänst för att få reda på när dina betalningar startar

Betalningar på ditt nya konsolideringslån börjar inom 60 dagar efter det att du slutfört konsolideringen. Din lånetjänst skickar vanligtvis ett e -postmeddelande till dig med det specifika datum då den första betalningen ska betalas. Om du inte får ett e -postmeddelande inom 30 dagar, kontakta din låntjänst direkt för att se till att du inte missar din första betalning.

Inkassokostnader och eventuella utestående förseningsavgifter och räntor i samband med dina lån kommer att läggas till i ditt huvudsaldo, så du kommer sannolikt att få mer än du gjorde tidigare. Det finns dock inga extra avgifter i samband med själva konsolideringen

Video - Genom att använda denna tjänst kan viss information delas med YouTube

Tips

  • På grund av den nationella nödsituationen COVID-19 har insamlingsaktiviteten på studielån som inte har betalats upphört och räntan på försummade skulder är 0%. Denna period sträcker sig från 13 mars 2020 till 30 september 2020. Du kan dock fortfarande göra betalningar eller andra arrangemang för att få dina lån från standard om du väljer.
  • Det finns ingen avgift för att konsolidera dina federala studielån med den federala regeringen. Privata företag kommer att erbjuda att slutföra denna process för dig mot en avgift, men du kan enkelt slutföra processen online själv gratis.
  • Om du startar en inkomstdriven återbetalningsplan efter att du har fått dina lån som standard, måste du "omcertifiera" din inkomst varje år. Din betalning kan gå upp eller ner beroende på din inkomstnivå. Om din inkomst förändras avsevärt under tiden och du vill få din betalning omberäknad, skicka uppdaterad information till din låntjänst och be dem omberäkna din betalning.
  • Tekniskt sett anses skuld som avbröts i slutet av ett inkomstbaserat återbetalningsprogram vara skattepliktig inkomst. Det finns dock vägar runt det. Prata med en skattepersonal när du närmar dig slutförandet av det inkomstdrivna återbetalningsprogrammet.

Varningar

  • Den här artikeln diskuterar hur man får federala studielån i USA. Om du bor i ett annat land eller har privata studielån är processen troligen annorlunda. Kontakta din lånehavare för mer information.
  • Undvik att konsolidera federala studielån med en privat långivare. Du förlorar många av de rättigheter du har under ett federalt låneprogram, inklusive rätten att skjuta upp dina betalningar eller ha betalningar baserade på din inkomst.
  • Om du har ett public service -jobb och har betalat mot public service -förlåtelse för dina lån, konsolidera inte några direktlån du har med dina andra federala lån. Eftersom direktlån inte är berättigade till offentlig tjänsteförlåtelse förlorar du den förmånen på dina andra lån när du konsoliderar.
  • Att ha studielån som standard kan vara stressande, men att ignorera dem kommer inte att få dem att försvinna. Även om det kan vara svårt, kontakta din lånetjänst. Det finns alternativ tillgängliga för att ta den här belastningen från dina axlar, även om du har begränsade medel tillgängliga.

Rekommenderad: