5 sätt att bestrida objekt på en kreditrapport

Innehållsförteckning:

5 sätt att bestrida objekt på en kreditrapport
5 sätt att bestrida objekt på en kreditrapport

Video: 5 sätt att bestrida objekt på en kreditrapport

Video: 5 sätt att bestrida objekt på en kreditrapport
Video: ЧЕГО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ ПРИ ПОКУПКЕ КВАРТИРЫ В ДУБАЙ? / САМЫЕ ЧАСТЫЕ ОШИБКИ ПРИ ПОКУПКЕ КВАРТИРЫ В ОАЭ 2024, Mars
Anonim

Du tittar på din kreditupplysning och du märker ett objekt som är fel. Du vet att fel i din kreditrapport kan skada din kreditpoäng, men vad kan du göra för att åtgärda det? Alla tre amerikanska kreditbyråer (Equifax, Experian och TransUnion) låter dig bestrida kreditupplysningsobjekt gratis online, vilket är det enklaste sättet att ta hand om problemet. Om du hittar ett fel på en kreditrapport, kontrollera också de andra. Om felet upprepas i andra rapporter måste du lämna tvister till varje byrå separat. Vi kommer inte bara att visa dig hur du bestrider poster i din kreditupplysning med alla de tre stora kreditbyråerna, utan också hur du kan se till att du vinner den tvisten.

Steg

Metod 1 av 4: Equifax

Tvistposter i en kreditrapport Steg 1
Tvistposter i en kreditrapport Steg 1

Steg 1. Besök Equifax webbplats för att göra din tvist gratis online

Gå till https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/ och klicka på "skicka en tvist" för att starta processen. Det är en bra idé att ha information om varan nära till hands innan du sätter igång så att du kan fylla i online -tvistformuläret snabbare.

Till exempel, om ett av dina kreditkonton visar "brott" -status när du vet att du är uppdaterad om betalningar, dra upp din betalningshistorik på kontot så att du har den till hands

Tvistposter i en kreditrapport Steg 2
Tvistposter i en kreditrapport Steg 2

Steg 2. Skapa ett "MyEquifax" -konto om du inte redan har ett

Webbplatsen uppmanar dig att ange din inloggningsinformation om du redan har ett konto eller om du vill skapa ett nytt. Ange identifierande information, inklusive ditt födelsedatum och personnummer, och svara sedan på frågor om din kreditupplysning för att verifiera din identitet.

Equifax ber bara om denna information en gång så att din kreditupplysning kan hittas. Även om själva webbplatsen är säker, skydda din information genom att inte konfigurera ditt konto på en offentlig dator eller när du använder offentligt Wi-Fi

Tvistposter i en kreditrapport Steg 3
Tvistposter i en kreditrapport Steg 3

Steg 3. Ge information om objektet du vill bestrida

Specifika detaljer gör att Equifax kan lösa tvisten mer effektivt. Åtminstone behöver du följande information:

  • Namnet på långivaren eller företaget som rapporterade varan
  • Kontonumret med den omtvistade varan
  • De datum som är associerade med det omtvistade objektet
  • En förklaring till varför informationen är felaktig
Tvistposter i en kreditrapport Steg 4
Tvistposter i en kreditrapport Steg 4

Steg 4. Bifoga digitala kopior av dokument som stöder din tvist

Dokument som visar att artikeln i din rapport är felaktig hjälper Equifax att lösa din tvist mer effektivt. Dokument Equifax accepterar inkluderar:

  • Kopia av ditt körkort eller pass om du bestrider personuppgifter
  • Kopia av ditt giltiga socialförsäkringskort om du bestrider ditt personnummer
  • Kopia av ditt körkort, hyresavtal eller inteckning om du bestrider din adress
  • Kopia av ditt kontoutdrag eller brev från långivaren om du bestrider ett kontoobjekt
Tvistobjekt i en kreditrapport Steg 5
Tvistobjekt i en kreditrapport Steg 5

Steg 5. Anmäl din tvist över telefon eller e -post om du inte känner dig bekväm på nätet

Även om Equifax -webbplatsen är säker är det inte en bra idé att lämna in en tvist online med en offentlig dator eller via ett offentligt trådlöst nätverk - din information kan bli stulen. Ring istället Equifax på 866-349-5191. Detta nummer är bemannat 7 dagar i veckan från 8:00 till midnatt ET. Du kan också skicka en skriftlig tvist.

  • Om du skickar din tvist via post, inkludera ett brev med din personliga information och information om din tvist (det finns ett formulär som du kan ladda ner till filer. Consumerfinance.gov/f/documents/092016_cfpb_ CreditReportingDisputeLetter.docx). Skicka brevet tillsammans med kopior av eventuella styrkande dokument med hjälp av certifierad post med begärat kvitto, så får du veta när Equifax får det.
  • För post, använd följande adress:

    Equifax Information Services LLC

    P. O. Box 740256

    Atlanta, GA 30374-0256

Tvistposter i en kreditrapport Steg 6
Tvistposter i en kreditrapport Steg 6

Steg 6. Kontrollera statusen för din tvist efter ett par veckor

Om du lämnade in din tvist online kan du när som helst kontrollera statusen via ditt MyEquifax -konto. Equifax indikerar att det vanligtvis når ett beslut om tvister inom 30 dagar, men du kan få en lösning tidigare.

  • Till exempel, om du har en relativt enkel tvist, till exempel att ditt namn är stavat fel eller ditt personnummer är felaktigt, kan Equifax oftast rätta till det relativt snabbt.
  • Tvister som kräver kontakt med en långivare för mer information kan ta längre tid. Equifax skickar ett meddelande när tvisten har lösts. Men när som helst i processen kan du kolla online och se vad som händer.
Tvistposter i en kreditrapport Steg 7
Tvistposter i en kreditrapport Steg 7

Steg 7. Kontakta långivaren direkt om du inte håller med resultatet

Kontrollera din rapport för kontaktuppgifter till långivaren som lämnade informationen och skicka ett brev direkt till dem som beskriver tvisten. Bifoga eventuell dokumentation som du kan behöva för att bevisa att varan rapporterades felaktigt. Många långivare tar tvister online om du fortfarande är en aktiv kund.

Du har också möjlighet att lämna in en tvist till Equifax igen. Men om du inte har ytterligare information som du inte hade när du lämnade in din första tvist är det osannolikt att resultatet kommer att förändras

Tvistposter i en kreditrapport Steg 8
Tvistposter i en kreditrapport Steg 8

Steg 8. Lägg till ett konsumentuttalande i din rapport om du inte håller med beslutet

Om Equifax inte har löst tvisten efter eget tycke kan du lägga till ett uttalande i din kreditupplysning som anger att du bestrider varan eller anser att den är felaktig. Equifax kräver att uttalandet är 100 ord eller mindre och direkt relaterat till tvisten. Det finns inget online -alternativ för detta, så du måste skicka ditt uttalande till Equifax.

  • Maila ditt uttalande till:

    Equifax Information Services LLC

    P. O. Box 740256

    Atlanta, GA 30374-0256

  • Även om uttalandet inte kommer att påverka din kreditpoäng, kan det ha en viss påverkan på en individ, till exempel en hyresvärd eller en bolåneinstitut, som tittade över din kreditupplysning.

Metod 2 av 4: Experian

Tvistposter i en kreditrapport Steg 9
Tvistposter i en kreditrapport Steg 9

Steg 1. Gå till Experian Dispute Center online och skapa ett konto

Gå till https://www.experian.com/disputes/main.html och klicka på "Starta en ny tvist online" för att skapa ett konto hos Dispute Center. För att verifiera din identitet, ange ditt namn, gatuadress, personnummer, födelsedatum och telefonnummer.

  • Om du har bott på din nuvarande adress i mindre än 6 månader, ange även din tidigare adress.
  • Experian kan ställa ytterligare frågor för att verifiera din identitet med hjälp av informationen i din kreditupplysning.
Tvistobjekt i en kreditrapport Steg 10
Tvistobjekt i en kreditrapport Steg 10

Steg 2. Fyll i online -tvistformuläret

Välj det objekt du vill bestrida från din kreditupplysning, som kommer att visas. Välj sedan anledningen till att du bestrider objektet från rullgardinsmenyn. Om ytterligare information krävs, visas en ruta där du kan ange den informationen.

  • Om du vill bestrida flera objekt måste du starta en ny tvist för varje objekt.
  • Granska din tvist noggrant innan du skickar den.
Tvistposter i en kreditrapport Steg 11
Tvistposter i en kreditrapport Steg 11

Steg 3. Ladda upp alla dokument som rör din tvist

Använd länken "Ladda upp ett dokument" efter att du har skickat din tvist för att skicka allt du har som stöder din anledning till att bestrida objektet.

Om ett konto till exempel anges som "avräknat för ett mindre belopp" när du faktiskt betalade av kontot i sin helhet kan du inkludera ett betalningskvitto, e -postmeddelande eller brev från långivaren som anger att ditt konto har betalats i sin helhet

Tvistposter på en kreditrapport Steg 12
Tvistposter på en kreditrapport Steg 12

Steg 4. Skicka in en skriftlig tvist om du inte kan använda Online Dispute Center

Även om Experian-webbplatsen i sig är säker, är det fortfarande inte en bra idé att komma åt din kreditupplysning online från en offentlig dator eller använda allmän Wi-Fi. Om du inte har privat internetåtkomst kan du ladda ner det utskrivbara formuläret på

  • Maila ditt ifyllda formulär till:

    P. O. Box 4500

    Allen, TX 75013

  • Om du har några dokument som stöder din tvist, inkludera fotokopior med ditt formulär. Använd certifierad e -post med returkvitto efterfrågad så att du vet när Experian får ditt bestridningsformulär.
  • Du kan också göra en tvist över telefonen genom att ringa numret i din Experian -kreditrapport. Om du inte har din rapport och vill ha en skickad till dig, ring 866-200-6020.
Tvistposter i en kreditrapport Steg 13
Tvistposter i en kreditrapport Steg 13

Steg 5. Spåra din tviststatus via ditt Experian -konto

Experian skickar dig e -postmeddelanden när statusen för din tvist ändras. Du kan också kontrollera statusen i avsnittet "Varningar" i ditt Experian -konto.

  • Om du ser "öppen" indikerar detta att Experian har börjat undersöka din tvist. "Uppdatering" betyder att din kreditupplysning uppdateras. "Tvistresultat redo" betyder att Experian har fattat ett beslut om din tvist.
  • I allmänhet tar det 30 till 45 dagar för Experian att slutföra en undersökning av din tvist och fatta ett beslut.
Tvistobjekt i en kreditrapport Steg 14
Tvistobjekt i en kreditrapport Steg 14

Steg 6. Kontakta långivaren direkt om du inte håller med Experians beslut

Om Experian inte kommer att ändra din kreditupplysning beror det troligtvis på att långivaren visade för dem att den information de rapporterade var korrekt. Använd kontaktuppgifterna för långivaren på din kreditupplysning för att kontakta dem och berätta att deras information är felaktig. Du kanske kan ändra din rapport på det sättet.

Du har också möjlighet att starta samma tvist med Experian igen, men det är inte meningsfullt om du inte har ny information eller ytterligare dokumentation som du inte gav första gången

Tvistposter i en kreditrapport Steg 15
Tvistposter i en kreditrapport Steg 15

Steg 7. Lägg till en tvistförklaring till din rapport om du fortfarande håller med beslutet

I Disputer Center väljer du objektet i din rapport som du bestred och väljer sedan "Lägg till ett uttalande" från rullgardinsmenyn. Skriv in uttalandet du vill göra om objektet.

  • Ditt uttalande visas i din kreditupplysning bredvid det aktuella objektet i fråga. Alla som granskar din rapport ser den och kan ha frågor om den åt dig. Förvara de dokument du har som är relaterade till tvisten till hands så att du kan visa dem för alla som frågar.
  • Även om det inte påverkar din kreditpoäng att lägga till ett uttalande, kan det vara övertygande för en långivare, särskilt om det omtvistade objektet är det enda negativa märket i din rapport.

Metod 3 av 4: TransUnion

Tvistposter i en kreditrapport Steg 16
Tvistposter i en kreditrapport Steg 16

Steg 1. Skapa ett konto på TransUnions webbplats för att lämna in en online -tvist

Gå till https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit, rulla ner lite och klicka på "start tvist." Du kommer till kontots inloggningssida, där du kan ange ditt användarnamn och lösenord om du redan har ett konto eller skapa ett nytt.

  • För att öppna ditt konto, ge personlig information för att verifiera din identitet. Du kan också få frågor om information i din TransUnion -kreditrapport.
  • Om du tidigare har begärt en tvist-, frys- eller bedrägerivarning online från TransUnion har du troligen redan ett konto. Inloggningssidan ger dig möjlighet att återställa ditt användarnamn och lösenord om du har glömt dem.
Tvistposter i en kreditrapport Steg 17
Tvistposter i en kreditrapport Steg 17

Steg 2. Välj "Ny undersökning" för att starta din tvist

Bläddra igenom din kreditrapport på skärmen och välj det objekt du vill bestrida. Om du vill bestrida mer än ett objekt kan du göra dem alla med ett formulär. Se bara till att du har valt alla objekt.

Eftersom din personliga information redan har validerats via ditt konto behöver du inte lägga till någonting. Du behöver inte heller göra ett uttalande som beskriver anledningen till att du bestrider ett objekt

Tvistposter i en kreditrapport Steg 18
Tvistposter i en kreditrapport Steg 18

Steg 3. Ladda upp dokument som stöder din tvist

Om du har dokument som visar att varan är felaktig, till exempel ett kontoutdrag eller ett brev från långivaren, kan du ladda upp dem efter att du valt objektet i din rapport. Genom att tillhandahålla dokument kan TransUnion ofta lösa din tvist snabbare.

Du kan inte ladda upp dokument om du bestrider personlig information, till exempel ditt personnummer, födelsedatum eller nuvarande adress. Om du bestrider någon av denna information, använd telefon- eller e -posttvistalternativen

Tvistposter i en kreditrapport Steg 19
Tvistposter i en kreditrapport Steg 19

Steg 4. Använd telefon- eller e -posttvisttjänster om du inte kan starta din tvist online

Om du bestrider personlig information eller om du inte har tillgång till en privat internetanslutning, ring 833-395-6941 måndag till fredag mellan 8:00 och 23:00. ET och gör din tvist per telefon. Du kanske fortfarande vill skicka in dokument som stöder din tvist.

  • Om du inte vill ringa, använd formuläret som finns på https://www.transunion.com/docs/rev/personal/InvestigationRequest.pdf för att skicka din tvist per post. Gör kopior av alla dokument du har som stöder din tvist och bifoga dem med formuläret.
  • Använd följande adress för att skicka din tvist eller dina handlingar:

    TransUnions konsumentlösningar

    P. O. Box 2000

    Chester, PA 19016-2000

  • Även om du skickar in din tvist över telefon eller via post kan du fortfarande kontrollera statusen online om du skapar ett konto.
Tvistposter på en kreditrapport Steg 20
Tvistposter på en kreditrapport Steg 20

Steg 5. Kontrollera statusen för din tvist via ditt konto

Om din tvist är ganska öppen och stängd och du har laddat upp dokument som bevisar det kan det bara ta några dagar innan TransUnion löser det. Mer komplicerade tvister tar längre tid. Statusen för din tvist uppdateras ständigt i ditt onlinekonto, så du vet vad som händer.

Även om det kan ta upp till 30 dagar att lösa din tvist, rensar TransUnion de flesta tvisterna inom ett par veckor

Tvistposter på en kreditrapport Steg 21
Tvistposter på en kreditrapport Steg 21

Steg 6. Kontakta långivaren direkt om du inte håller med om tvistresultaten

Om TransUnion inte ändrar informationen i din kreditupplysning men du fortfarande tror att det är felaktigt är det bäst att gå till långivaren som lämnade informationen och berätta att deras information är felaktig. Se till att du har dokument för att säkerhetskopiera dina påståenden.

Det finns kontaktinformation för långivaren på din kreditupplysning. Om du bestrider information om ett konto som finns i samlingar, se till att du har rätt kontaktinformation för företaget som rapporterade informationen

Tvistposter i en kreditrapport Steg 22
Tvistposter i en kreditrapport Steg 22

Steg 7. Lägg till ett konsumentförklaring för att förklara det omtvistade objektet

Om du inte håller med om resultatet av din tvist loggar du in på ditt konto och väljer alternativet för att starta en ny undersökning. Men i stället för att starta en undersökning rullar du ner till avsnittet "Konsumentutlåtande" i din kreditrapport och klickar på "Lägg till uttalande".

TransUnion har några förberedda uttalanden som du kan välja mellan. Om ingen av dem passar just din situation, skriv din egen istället. Det behöver bara vara 100 ord eller mindre (200 ord eller mindre om du bor i Maine)

Metod 4 av 4: Vinn din tvist

Steg 1. Spara kopior av allt för att bevisa varje åtgärd du har vidtagit

När du bestrider artiklar i din kreditupplysning är ingenting mer värdefullt än ett pappersspår. Behåll digitala eller papperskopior av varje kommunikation du har med någon som är relaterad till tvisten, inklusive kundtjänstombud för långivaren eller kreditbyrån.

  • Om du ringer i samband med tvisten, skriv ner datum och tid för samtalet och det nummer du använde. Få sedan det fullständiga namnet och jobbtiteln för personen du pratade med. Anteckna medan du pratar med dem och upprepa allt de säger för att vara säker på att du har hört dem korrekt.
  • Om du vill vara extra försiktig kan du skriva in dina anteckningar i ett brev som minns samtalet och skicka det till företaget med certifierad post med begäran om returkvitto. Du kan till exempel skriva: "Det här brevet återspeglar att jag den 20 oktober 2020 klockan 14.20 EST ringde till kundtjänstnumret och pratade med Susanna Serafina, kundtjänstrepresentant, som försäkrade mig om att detta fel skulle tas bort från min kreditupplysning."

Steg 2. Ge kreditbyrån klara och fullständiga bevis på felet

Dela upp din tvist i enskilda fakta och tillhandahåll dokumentation för att stödja alla dessa fakta. Det är mer troligt att kreditbyrån tar bort ett objekt om du har fullständiga bevis för att objektet är ett fel.

  • Om kabelbolaget till exempel listade en förfallna räkningar men du hade flyttat och betalat din faktura i sin helhet när du lämnade kan du inkludera en kopia av ditt hyresavtal, en kopia av din sluträkning, en kopia av ditt kontoutdrag som visar den slutliga betalningen och en kopia av ditt nya hyreskontrakt eller nya kabelavtal där du bor nu.
  • Om din tvist är relaterad till identitetsstöld, inkludera alla dokument du har relaterat till identitetsstölden, inklusive din polisanmälan och kopior av andra klagomål som du gjort.
  • Kreditbyråer hanterar tusentals tvister, så de gräver vanligtvis inte mycket i din fil förutom att kontakta företaget som gav informationen för din rapport. På ett sätt måste du göra jobbet för att de ska bevisa att informationen är felaktig och bör tas bort.

Steg 3. Meddela långivaren om problemet

Skriv ut en kopia av din kreditupplysning och markera felet. Skriv ett brev till långivaren som beskriver situationen och nämn att du redan har bestritt felet med kreditbyrån. Inkludera den markerade kopian av din kreditupplysning samt de dokument du skickade som bevis till kreditbyrån.

  • Kreditbyrån kommer att kontakta långivaren när du lämnar in din tvist. Men om långivaren är helt omedveten om tvisten kan de helt enkelt berätta för kreditbyrån att den information de lämnade var korrekt. Ditt brev meddelar din långivare att det finns ett problem.
  • Maila ditt brev med certifierad post med begäran om returkvitto, så har du bevis när det mottogs. Om du inte hör något inom 30 dagar, ring långivaren och fråga om det. Se till att du får namnet och jobbtitel på den du pratar med i telefonen.

Steg 4. Försök igen om din första tvist nekas

Som ordspråket säger: "Om du först inte lyckas, försök, försök igen." Kreditbyråer ger vanligtvis inte en anledning till att de bestämde sig för att inte ta bort objektet, vilket kan göra det svårt att ta reda på vad du behöver göra. Alla ytterligare bevis du kan hitta hjälper dig att bevisa att objektet är fel.

Till exempel, om kabelbolaget fortfarande fakturerade dig för service efter att du redan hade flyttat, kan du ringa till din hyresvärd och få reda på när nya hyresgäster flyttade in i lägenheten. Ett brev från din hyresvärd om att du inte längre bodde där, liksom en kopia av hyresavtalet, skulle bevisa att du faktiskt hade flyttat ut innan räkningen postades på ditt konto

Steg 5. Eskalera tvisten till statliga och federala myndigheter om det behövs

Din stats åklagare har en konsumentavdelning som behandlar tvister om kreditupplysningar. På federal nivå kan du också lämna in ett klagomål till Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). När dessa myndigheter engagerar sig tenderar långivare och kreditbyråer att titta närmare på tvister. Som ett resultat är det mer sannolikt att du får den upplösning du vill ha.

Din statsåklagare kan också ge dig ytterligare tips som du kan använda för att lösa problemet

Mall och provtvistbrev

Image
Image

Mallbrev för kredittvist

Stöd för wikiHow och låsa upp alla prover.

Image
Image

Provkreditbrev

Stöd för wikiHow och låsa upp alla prover.

Video - Genom att använda denna tjänst kan viss information delas med YouTube

Tips

  • Om du ser kontoinformation på ett befintligt konto som är ofullständigt eller felaktigt är det ofta mer effektivt att kontakta långivaren direkt om felet istället för att gå igenom kreditbyråerna.
  • Om din tvist inte löses till din tillfredsställelse kan du också lämna klagomål mot kreditbyråerna eller företaget som rapporterade varan till Consumer Financial Protection Bureau eller din statsåklagare.
  • Fram till april 2021 erbjuder alla tre kreditbyråer gratis veckovisa kreditrapporter för att hjälpa till med de ekonomiska svårigheter som är förknippade med COVID-19-pandemin.

Varningar

  • Den här artikeln behandlar hur du bestrider artiklar om en kreditrapport i USA. Om du bor i ett annat land kan processen vara annorlunda. Prata med någon som arbetar på en lokal konsumentskyddsbyrå eller -organisation.
  • Om du hittar ett fel på en av dina kreditrapporter kan det också finnas på de andra. Få kopior av alla tre kreditrapporter för att vara säker. Du måste bestrida varje fel individuellt.

Rekommenderad: